יש לכם כבר פנסיה, השקעות, חסכונות וביטוחים.
השאלה היא אם מישהו רואה את הכול יחד.

ביטוח מנהלים ותיק, קרן פנסיה, שתי קרנות השתלמות. כל אחד מהם יכול להיות בסדר לבד, אבל האם בדקתם איך הם עובדים יחד? דמי ניהול, מסלולים, כיסויים שנכנסו לפני שנים.

פיקדון שמתגלגל כבר שנים, או כסף ממכירה שעוד לא החלטתם מה לעשות איתו. לפני שמחפשים איפה מקבלים עוד אחוז, כדאי להבין מה התפקיד של הכסף הזה, ואיך הוא מתחבר לכל השאר. לפעמים גם פיקדון הוא תשובה טובה.

השאלה כבר לא כמה אתם חוסכים, אלא מה כל מה שנצבר יאפשר לכם, ומאיזה כיס מושכים קודם. חלק מההחלטות, על פיצויים ועל סדר המשיכות, כדאי לקבל כמה שנים לפני היום האחרון בעבודה.

לפני שרצים להשקיע, כדאי לעצור על שלוש שאלות: כמה צריך להישאר זמין, כמה מיועד לפרישה וכמה לילדים. ועוד שאלה שפחות שואלים: כמה סיכון יש כבר בשאר הכסף, לפני שמוסיפים עוד.

בנק, בית השקעות, סוכן מלפני עשר שנים, קרן פנסיה. כל אחד רואה רק את החלק שלו, ובחלק שלו הוא בדרך כלל צודק. אבל החלטה במקום אחד משנה את מה שנכון במקום אחר, ולא תמיד יש מי שבוחן את הקשר ביניהם.

דירה לילד, חתונה, עזרה לנכד. השאלה היא לא רק כמה אתם יכולים לתת, אלא מה נשאר לפרישה שלכם אחרי שנתתם, מאיזה כסף נכון לקחת, ומה זה אומר לגבי שאר הילדים.

הסיסמאות, הדוחות והפגישות: הכול אצל אחד מכם. זה עובד, עד היום שבו הוא לא זמין. כששניכם מבינים מה יש, זה כבר חלק מהסדר.